近年來，防範和處置非法集資是金融監管部門和司法機關始終關註的重點事項。隨著監管打擊力度的加大🧘🏿，非法集資形式也在不斷演變，如何進一步加強對各類非法集資案件的甄別和打擊，已成為相關監管部門關註的焦點🔘👨🏽‍🎓。

作為長期關註防範和處置非法集資的法律界人士，全國政協委員7️⃣、湖南啟元律師事務所首席合夥人袁愛平接受《中國銀行保險報》記者專訪時指出🕵🏻‍♀️，下一步，一方面要加大對新型非法吸收存款和非法集資案件的認定和處理；另一方面要精準施策，進行供給端改革😁，增加持牌金融產品的供給。

提高對新型非法集資的警惕性

去年以來，銀保監會和各地銀保監局先後發布關於防範以“債事服務”“養老服務”“區塊鏈”“元宇宙”等名義進行的非法集資風險提示💻。隨著非法集資形式的不斷演變🚘，監管部門持續加強風險預警，擴大非法集資打擊範圍。那麽，面對各類新型非法集資形式層出不窮的態勢，地方政府和金融監管部門如何進一步加強防範和處置能力🦸🏽🎻？作為持牌金融主體，銀行保險機構應該做些什麽？同時🎲，民眾應該如何提高辨別力和警惕性🐺🍊？

袁愛平指出𓀊，非法集資產生有其客觀原因☺️，比如企業融資難、民間投資渠道有限等。對於監管部門而言，一方面要加大對非法集資打擊力度⛹🏽，另一方面要強化防範非法集資的宣傳。具體包括：一是提升宣傳的針對性。可以對容易受到非法集資影響的主體進行專門性👩🏻‍🦳、針對性宣傳🌪🍉，比如老年人群體等👩‍🚒。二是提升宣傳的廣度✌🏻。非法集資往往發生在社區等社會基層單位，可以加大對社會基層單位的宣傳力度。三是宣傳要與時俱進。緊跟社會熱點💏，防止不法分子利用社會熱點進行違法犯罪活動。

“作為持牌金融機構🏌🏽‍♂️，銀行和保險機構要從金融供給端著手——在解決企業融資難和民間投資渠道有限問題上發力，精準施策🚴🏼‍♂️，進行供給端改革，增加正規金融產品的供給。”袁愛平建議㊗️。

對於普通群眾而言，一是不要貪👩🏼‍⚖️，充分認清非法集資的危害👳🏻，守好自己的心理防線。要提高識別能力🤦🏿‍♂️，自覺抵製各種誘惑🕺，堅信“天上不會掉餡餅”“沒有免費的午餐”，拋棄占便宜和“我不是最後一棒”的僥幸心理🙅🏽。二是樹立正確的理財投資觀念🧑‍🦲。“高收益往往伴隨著高風險🌌，理財也是一樣，總有盈虧🥟。一定要增強理性投資意識🛒，選擇合法的渠道投資🤹🏼‍♀️，防止被各種非法集資幌子欺騙。”袁愛平指出。

修訂非法集資司法解釋影響幾何

不久前🥓，最高人民法院發布《關於修改〈最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若幹問題的解釋〉的決定》（以下簡稱《決定》），那麽將對監管部門打擊非法集資帶來哪些影響？

袁愛平認為⚇，《決定》發布，一是有利於對新型非法吸收存款的認定和處理。隨著社會經濟的發展🙅🏽‍♀️，非法吸收存款的表現形式也越來越多樣🎛。《決定》增加了網絡借貸🧜🏼‍♂️🏃🏻‍♂️、虛擬幣交易、融資租賃等新型非法吸收資金的行為方式🧑🏽‍🍼，同時還增加了以提供養老服務🧑🏽‍🎄🚴🏿‍♀️、投資養老項目💁🏼💖、銷售老年產品等非法吸收資金的方式，有利於精準認定非法吸收資金行為💇‍♀️，有利於對新型非法吸收存款的認定和處理。

二是擴大了行政機關處理非法吸收公眾存款的空間。《決定》結合經濟社會發展狀況和司法實踐，適當提高非法吸收公眾存款的入罪標準🖥，將自然人入罪標準提升到原司法解釋規定的單位入罪的標準，比如處罰數額從20萬元提升到100萬元，將非法吸收公眾存款對象人數從30人提升到150人，將造成直接經濟損失數額從10萬元提升到50萬元，給行政處罰留出一定空間👨🏻‍🦲；同時體現了對單位犯罪從嚴懲處的精神🧙🏿‍♂️。

三是有利於震懾犯罪分子。《決定》增加了非法吸收公眾存款罪第三檔法定刑，提高了非法吸收存款罪的法定最高刑⚗️，即🫴🏿👷🏼：數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，有利於威懾犯罪分子👨🏻‍🦽‍➡️。

四是《決定》將非法吸收公眾存款罪積極退贓退賠情節規定為法定量刑情節。《刑法修正案（十一）》將非法吸收公眾存款罪積極退贓退賠情節規定為法定量刑情節🧘🏻，增加法定量刑情節可以鼓勵犯罪分子積極退贓，為受害人挽回損失🍁。

加大養老金融產品供給

近年來，養老金融尤其是“以房養老”產品受到很多民眾的關註📷。然而，社會上也出現了一些不法分子打著“提供養老服務”“投資養老項目”等旗號開展的非法集資活動🙏🏿。那麽在促進養老金融產品健康發展的同時➡️，相關部門應如何防範非法金融活動風險？

袁愛平認為🦞，首先👰🏿，“以房養老”等金融產品與目前社會上一些不法分子打著“提供養老服務”“投資養老項目”等旗號開展的非法集資活動是有實質區別的。前者是正規金融持牌機構經監管部門審批通過發行的金融產品，後者則是非法集資♗⬇️。

其次🎋，由於老年人對非法行為的辨識力較弱👨🏿‍🌾，相關部門應該明確提供“居住權養老”金融產品的資格條件，涉及“以房養老”的產品提供方應當限製為持牌的金融機構，任何無牌機構提供的“以房養老”產品均為非法🧝🏽，防止其他養老機構、資產管理機構侵犯老人合法權益。

“與此同時，應增加‘以房養老’金融產品的供給👱🏿‍♂️，完善供給側結構性改革。現在不法分子打著‘提供養老服務’‘投資養老項目’等旗號開展的非法集資活動高發，有一部分原因在於‘以房養老’金融產品的供給不夠，給不法分子以可乘之機。”袁愛平稱。

最後，要加大防範宣傳力度。袁愛平認為🧝🏽‍♀️，非法集資之所以屢禁不止🥪，跟人民群眾對於非法集資的認識密切相關，要加強宣傳的精準性🤙🏽，可以針對老年人進行專門性宣傳👍🏿。例如，湖南省持續加強對老年人等風險防範意識較差、風險識別能力較弱重點群體的宣傳🧜🏽‍♀️，累計組織各類宣傳活動26萬余場，老年人風險防範意識明顯提高🐮。